资料图片。 Photo: RNZ / Angus Dreaver
意外伤害赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）提供新西兰特有的普适性意外伤害保险制度，为新西兰境内所有人提供伤害保险，包括游客。然而除了基础的因伤医疗费用报销以外，它实际还有更多适用范围。RNZ中文通过本文为读者进行一个初步解释。
ACC的理赔范围是什么？
简而言之，可以由ACC理赔的伤情必须是因意外引起。因疾病、年龄增长以及心理问题导致的情况不在ACC理赔范围。
ACC采取的是"无过错理赔"原则，这意味着假如您受伤，无论您当时在做什么，或者是否是事故的责任方，只要伤害在规定范围内，ACC都会理赔。
ACC提供的保险将被用于帮助您康复让生活重回正规，这包括医疗费用、治疗、家庭及工作中的相关帮助以及收入方面的帮助。
在2023年全年的近200万起新索赔（1,994,850）中，99%的索赔获得了批准，这其中超过一半（55%）的索赔是在发起后立刻获批，80%在索赔发起后24小时之内获批。
如何申请ACC索赔？
受伤之后可直接前往专业机构就医。无论是家庭医生、理疗师，还是夜班急诊科，负责接诊的专业医疗人员都可以帮助您完成ACC的申请过程。不过，人们在就诊过程中仍需支付一些基础费用，比如看家庭医生时的诊费。
ACC申请通过后，通常会以邮件或短信形式进行确认。之后在治疗过程中的支出就无需伤者费心了。
需要注意的是，在受伤后应尽早就医。通常情况下，受伤后12个月内的索赔是可以被接受的，如果超出12个月或没有及时申报， ACC方面可能会进行评估，确定您是否有合理原因。
可理赔的身体伤害
身体伤害是指您的身体受到实际伤害，包括：扭伤或拉伤（比如脚踝、背部、膝盖或肩部扭伤）；开放性伤口（比如割伤、破损或皮肤擦伤）、烧伤、骨折、脱臼、牙齿受损、听力损伤、脑震荡和意识丧失，以及在2022年10月1日以后发生的分娩创伤。
大多数因为事故和性暴力造成的身体伤害也在ACC承保范围内。
同时，由索赔人所从事的工作所引起的长期伤害或伤情也在ACC的理赔范围。这被称为"慢性工伤"，进行这类理赔时，ACC必须首先确定索赔人的伤情是否由其工作内容或工作环境引起。
据新西兰统计局（Stats NZ）的数据，2022年，新西兰共有22.2万起（222,300）与工作相关的索赔（比2021年减少5200起），相当于每千名全职等效员工（FTE）中有87次索赔。
而在去年与工作相关的索赔占总数的10%，约20万起，已经是自2002年有该项数据统计以来的最低水平。
慢性工伤也包括过度使用肌肉或举重物导致的肌腱炎；工作噪音引起的失聪；暴露在某些特定环境中导致的感染或疾病。
对于一些长期的、永久性的、或刚出生就发生的伤害，ACC也予以理赔，包括脊椎损伤和创伤性脑损伤（traumatic brain injuries，TBI），如脑震荡。
医疗事故伤害
有时候医疗事故也会导致受伤。在这方面，ACC甚至有"二次理赔"的政策。比如，直接由医疗事故导致的伤害，ACC会予以理赔；但假如已经理赔过的医疗事故伤害在二次治疗中再次出现伤害，ACC还会再次负担费用。
此外，接受注册专业医疗人士实施的治疗过程中受伤，或超出治疗过程中正常副作用的受伤也都在ACC理赔范围。
可理赔的心理创伤
也有部分心理创伤在ACC的理赔范围。不过这必须是由身体伤害发生后产生的附加伤害，而非单独的心理健康疾病。但有一个特例：如果有的伤害是在医疗事故中导致的，即使身体伤害不在承保范围内，ACC也可以承保由此造成的精神伤害。
如果ACC接受了您的身体伤害索赔，他们也会承保您因为该身体伤害造成的心理创伤，比如在受到人身攻击后产生的创伤后应激障碍，即人们常说的"PTSD"。
如果您在工作中亲历、目睹或听闻某个创伤性事件而产生心理创伤，ACC也会对此予以赔付。一个常见例子是：比如在零售店工作遇到了抢劫。这种情况下，哪怕您身体没有受伤，也可向ACC索赔。
海外理赔及性暴力伤害
ACC对于新西兰公民或居民在海外活动期间产生的伤害也予以赔付。在满足一定前提的情况下（比如要求长居在新西兰），通常会对出国6个月内的伤害予以赔付。详细情况可访问了解。
遭遇性侵和性暴力时，ACC对新西兰境内包括游客在内的所有人提供支持；而对于新西兰公民及居民，当他们在海外旅行时遭受性侵或袭击，ACC也有可能视情况提供帮助。而且不论事情是近期发生还是很久之前发生的都适用。海外报险电话为0064 7848 7400。
如果经历性侵，可以点击Find Support向能够为您提供诊疗师的组织寻求帮助。这项支持服务全部由国家出资，受害者随时可申请。此外，该服务同时也适用于受害者家庭。
牙齿问题可以索赔吗？
ACC不会就通常情况下的牙齿相关的问题进行赔付。比如正常磨损造成的牙齿或假牙的损伤；蛀牙或牙龈疾病对牙齿造成的损伤；没带假牙时造成的假牙损伤以及因非正规牙医处置造成的损伤。
但对于因意外事故、运动受伤、医疗或牙医治疗导致的牙齿受伤，ACC是会予以赔付的。且如果在理赔范围内，您的牙医会帮您处理申请索赔的相关事宜。
其他特殊情况：身故补偿、误工补偿、养老金叠加领取等
如果有人因以下原因身故，ACC也会给予经济上的援助。比如因事故死亡；工作相关的疾病或感染死亡；在ACC理赔范围内的医疗事故死亡；（在某些情况下）自残受伤造成的死亡。
另外自2022年10月1日起，如果产妇在生产过程中发生任何伤害，ACC也有一套详细应对流程。点击此处了解更详细的内容。
有时候，较严重的受伤可能导致伤者在一段时间内无法工作，进而影响收入。这种情况下，ACC会提供一种每周发放的"误工补偿" （weekly compensation）来支付您受伤期间的收入损失。但具体的领取比例、支付类型等有许多区别。
注意，这项补偿不是自动发放的，申请者必须注册MyACC账户自行申请。对于自己是否符合申请条件，ACC提供了一份指引向导，读者可自行查询。
领取误工补偿有一个必要前提，即在事故发生当天或医院给出正式伤情诊断（medical certificate）之前的一天时，申请人的工作身份必须为雇员（employee）、自雇人士（self-employed）或股东雇员（shareholder-employees）三者之一。
对于"误工补偿"的比例计算分为短期费率和长期费率两种。领取4周以内按短期费率计算，4周以上则采用长期费率。当因伤导致无法工作时，ACC会为申请者支付其年收入的80%（最多）作为误工补偿，长期费率的参考标准是申请者因受伤而无法工作的前一年的收入。
举例来说，如果年薪为税前6.5万纽元，按最高80%计算，平均到每周的误工补偿即为1000纽元（税前）。
从2024年4月1日起，因最低工资标准的调整，"误工补偿"的最低补偿额度也相应上调。这意味着最低的补偿标准为最低周薪（926纽元）的80%，即每周740.8纽元（税前）。
对于老年人意外受伤，新西兰人在一定条件下可以同时领取误工补偿和新西兰养老金（NZ Super），不过最多只有两年。这里有几种不同情况--
65岁之前受伤：
- 在63岁之前受伤，您将有资格领取误工补偿，直至65岁；
- 在63岁之后受伤，您将有资格领取误工补偿总计两年，时间从您首次收到补偿金开始计算。
65岁之后受伤且依旧工作：
如果您在65岁之后仍然在工作并受伤，那么您可以同时领取养老金和为期两年的误工补偿，与伤情相关的费用由ACC承担。但在两年后，您将只能领取养老金。
如果有任何疑问，可以拨打免费咨询电话0800 552 002（仅新西兰境内）联络社会发展部（Ministry of Social Development）咨询。
注：本文仅为ACC相关的概要介绍，个人实际情况应向接诊医生进行咨询。