支付宝和微信主导着中国二维码驱动的数字支付生态系统。 Photo: 123RF
新西兰金融科技行业专家表示，新西兰应该加强与亚洲的合作，以扩大市场规模，刺激行业增长。
金融科技是新西兰增长最快的科技行业。
根据最新的【2024 年TIN新西兰金融科技报告】（TIN NZ Fintech Report 2024），新西兰金融科技行业的总收益从2013年的1.6 亿纽元增长到了2023年的26.4 亿纽元，增速是过去十年科技其他行业的四倍。
去年，新西兰金融科技市场的收益84%（22亿纽元）来自海外，同比增长28%（4.86亿纽元）。这一增长主要由几大市场的强劲表现推动，包括北美（增长26%）、欧洲（增长29%）和澳大利亚（增长30%）。
长期以来，新西兰金融科技公司都更倾向于在北美、欧洲和澳大利亚等西方国家进行市场开发。不过行业的一些专业人士表示，新西兰本地金融科技公司也应该考虑亚洲市场，加强与亚洲公司的合作。
新西兰金融创新与科技协会（The New Zealand Financial Innovation and Technology Association，简称FinTechNZ）的执行董事Jason Roberts表示，新西兰金融科技创新的飞速发展即将开始，他特别强调了新西兰与东盟市场紧密联系的重要性。
"目前，我们金融科技行业的收益大约有3%来自东盟，与澳大利亚相比，这一比例非常低，"Roberts表示。
"我们的传统市场已经饱和，竞争相当激烈，而且我们没有扩张规模或增长……如果我们能够将外观和感觉都适宜的产品带入到亚洲市场，那么市场规模的增长可能会是惊人的。"
他表示，中国和印度等国家在商业实践上正经历非常快速的数字化转型，新西兰不应该在竞争和创新上都落后。
普华永道（PricewaterhouseCoopers，简称PwC）的报告【Navigating the Payments Matrix】显示，随着支付方式变得越来越无现金化，金融服务行业正在经历重大转型。2020年到2025年，全球无现金支付量预计将增加80%以上，其中亚太地区将引领这一增长，该地区的无现金化交易量预计到2025年将增长109%。
新西兰普华永道合伙人Swathi Parikh。 Photo: Supplied
新西兰普华永道合伙人Swathi Parikh表示，亚洲人口众多，吸引了更多投资进入该市场，从而扩大了整个金融科技版图。
"整个亚太地区……有很多发展中国家，"她表示。"大规模的人口基数决定了市场规模，这实际上有助于吸引更多投资进入该区域。有了投资，许多公司开始创新……他们直接从旧系统进入新一代的移动支付生态系统。"
她表示亚太地区的城市化进程，以及对于金融普惠性的支持性监管体系，都进一步推动了以亚洲为后盾的数字支付生态系统。
普华永道的报告还指出，快速增长的亚洲市场正在推动新的商业模式和创新。在中国，支付宝和微信支付以"超级应用程序"作为支付平台创建了一个全新的典范。
微信支付功能让用户可以通过二维码、小程序等进行快速支付。支付宝也研发了条码支付、刷脸支付等多种支付解决方案，满足各种场景的数字支付需求，使现金交易不再是必选项。
在中国，这些"超级应用程序"使用户能够仅仅通过使用二维码就可以购买食物、衣服，以及支付交通、教育和娱乐等费用。随着中国智能手机普及率超过70%，移动支付已经成为亚洲人日常生活的一部分。
然而，新西兰存在截然不同的数字环境。
Roberts表示，新西兰的金融基础设施是围绕完善的西方模式建立的，通常使用银行卡来完成大多数交易。
"你可能会使用支付宝、eBay或其他第三方服务应用程序，这些服务可能无需银行账户即可提供财务功能，"他表示。"（但是）这与新西兰有很大不同，新西兰是一个相对成熟的西方体系。我认为93%或94%的新西兰人都有银行账户，当你想到老年人和年轻人时，几乎每个人都有银行账户。新西兰有一个相当成熟的体系并使用传统的系统。"
微信支付于2016年年底正式登陆新西兰市场。支付宝则从2013年开始为中国游客提供跨境支付服务，并于2017年正式登陆新西兰。两者的跨境支付业务目标受众主要包括中国游客，在新西兰留学的中国留学生等。
支付宝出境业务传播负责人Shu Mei表示，到新西兰访问的中国游客，以及在新西兰留学的中国留学生，都可以享受到和中国国内一样的二维码扫码支付服务，线上小程序服务，但目前这些服务并没有针对新西兰本地人开放。
新西兰金融创新与科技协会执行董事Jason Roberts。 Photo: Supplied
Roberts表示，支付宝和微信支付在亚洲社区中站稳了脚跟，但目前尚未被新西兰人广泛使用。
"支付宝和微信在某些特定领域，以及亚洲社区内有非常强的垂直市场，它们被用来跨境支付和汇款，但在新西兰尚未完全普及，"他说。 "（新西兰）的银行和其他金融服务提供商没有使用与海外相同级别的技术。"
Mei表示，支付宝已经和新西兰银行（Bank of New Zealand，简称BNZ）达成合作，BNZ可以向本地企业提供支付宝作为支付选项。
"与本地主流银行合作肯定需要一定的时间与过程，" Mei表示。"但是与BNZ的合作，标志着我们被当地认可并且接纳，密切合作并进入到新的阶段。"
微信支付大洋区域总监Monica Zheng表示，新西兰的主要商户，如The Warehouse Group、Pak'nSave超市、免税集团Lagardère和DFS，以及Farmers、Smith & Caughey's等购物中心都可以提供微信支付。
"其中商家扫描的快速支付（Quick Pay）和二维码支付（QR Code Payment）被行业伙伴统称为扫码支付（Scan to Pay），目前在新西兰市场上已经很普及。" Zheng表示。
"主流的支付机构和POS商，如Windcave、Verifone、Adyen等均已在他们的设备上支持该支付模式，并广泛将其应用于多个行业的大型商户及中小商户中。"
微信app应用程序的微信支付功能，让用户可以通过二维码进行快速支付。 Photo: Supplied
Zheng表示，微信支付持续在探索与新西兰科技公司的合作。
Parikh表示，新西兰一旦开放银行的应用程序编程接口（Application Programming Interfaces,简称API，为第三方平台提供安全的金融服务访问权限），实施消费者数据权法规（Consumer Data Right，简称CDR），新西兰金融科技将出现非常显著的增长。
Roberts也持相同观点，他认为新西兰较晚采用消费者数据权法规已经阻碍了银行和其他金融服务提供商的投资和创新能力。
"我们看到新的规则和法规即将出台或计划出台，届时你会看到创新和新产品，其中可能包括诸如支付宝、微信以及其他海外而来的竞争对手的扩张。"
Parikh表示，被支付宝和微信支付广泛使用的二维码支付有可能会在新西兰普及起来。
"我们都用过COVID疫情追踪应用程序，对吧？公众已经知道如何拿起手机进行扫描，我们已经教育过大众……所以一旦商家开始使用它，并且更多的商家使用二维码，它就会变得更加普及。"
"数字支付的普及率将在新西兰继续上升，将会有向数字支付、二维码和移动支付的转型。支付和其他平台之间将会有很多整合，"她表示。
"但这也意味着需要更加重视安全性，预防欺诈以及数据隐私。最重要的是我们监管体系的发展，他们必须跟上这些不断变化的形势。"
当被问及平台的安全流程时， Zheng表示，用户安全和数据隐私是微信支付的首要任务。
微信禁止任何犯罪行为，并投入大量资源，通过技术、欺诈风险防范以及报告工具来打击网络诈骗。微信支付还致力于与其他合作伙伴一起共同打击网络犯罪。
支付宝发言人援引公司政策表示，该平台遵守中国相关法规，严格保护用户隐私。
该发言人表示，支付宝的政策还保证不会以任何形式与第三方共享用户的个人和银行信息。